Bănuiesc că toată lumea știe cine e și ce face DWP: ei dau beneficiile și pensiile în UK.
Iar ei spun că la Department for Work and Pensions sunt hotărâți să nu permită ca persoanele care fraudează sistemul de beneficii să scape nepedepsite. Majoritatea solicitanților sunt cinstiți, așa că de ce ar trebui ca toți ceilalți să plătească prețul? Vor folosi toate resursele disponibile pentru a-i descoperi pe cei care comit fraude și pentru a-i face să suporte consecințele.
Așa că vor să îi prindă în flagrant pe cei care fraudează, identificând fraudele de beneficii în toată țara, regiune cu regiune, prin câteva metode
cu echipe operative antifraudă care vizează zone locale
folosind camere ascunse
colaborând strâns cu HMRC și autoritățile locale
prin verificări încrucișate cu băncile și agențiile de credit reference (Equifax, Experian și TransUnion)
folosind unități mobile de supraveghere sub acoperire
Sancțiuni dure
Persoanele care sunt prinse că ascund deliberat informații necesare pentru claimul de benefit sunt considerate fraudatori și suportă consecințele pentru acțiunile lor:
pot fi obligate să returneze toți banii
le pot fi oprite sau reduse beneficiile
li se pot confisca locuința și/sau bunurile
pot primi criminal record
pot face închisoare.
De ce să strici o vacanță frumoasă?
Chiar și solicitanții care respectă legea pot avea probleme dacă uită să anunțe că pleacă în vacanță. Este important să verificați cât timp puteți lipsi, deoarece durata permisă variază în funcție de beneficiul pe care îl primiți (UC, PIP, Child benefit,etc).
Dacă bănuiți pe cineva că face fraudă de beneficii, îl puteți raporta anonim, online. Sau sunați la 0800 854 440.
*Cele mai frecvente fraude de beneficii sunt: furnizarea de informații false, documente false( payslipuri și facturi falsificate, dovezi false privind chiria), necomunicarea schimbărilor în situația personală care afectează plata beneficiilor – unde intră de la mamele singure (declararea falsă că locuiește singură atunci când este susținută financiar de un partener), până la nedeclararea absențelor din UK, solicitarea de beneficii în timp ce persoana lucrează la negru, necomunicarea tuturor veniturilor sau declarații false despre venituri, economii sau capital, neinformarea autorităților despre schimbări precum mutarea într-o altă locuință, moștenirea unor sume de bani sau mutarea partenerului în locuință.
Schema guvernamentală Help to Save – este un tip de cont de economii special conceput pentru persoanele cu venituri mici. Poți economisi între £1 și £50 pe lună, dar nu ești obligat să economisești în fiecare lună. La sfârșitul a doi și patru ani, primești un bonus de 50%, până la un maxim de £1.200. Poți face retrageri dacă ai nevoie.
Cum funcționează Help to Save?
Economisește până la £50/lună. Este un cont cu acces facil, deci poți retrage bani dacă ai nevoie.
Primul bonus de 50% este plătit după doi ani. Acesta este calculat pe baza celui mai mare sold din primii doi ani (maxim £600 bonus).
Al doilea bonus de 50% este plătit după patru ani. Acesta este calculat pe diferența dintre cel mai mare sold din anii trei și patru și cel mai mare sold din primii doi ani (maxim £600 bonus).
Cum mă calific pentru Help to Save?
Trebuie să fii rezident în UK și să îndeplinești una dintre următoarele condiții:
Să primești Universal Credit și să ai venituri din muncă de cel puțin £793,17 în ultima perioadă de evaluare lunară.
Să fii eligibil pentru Working Tax Credit și să primești Working sau Child Tax Credit.
Dacă nu mai ești eligibil pentru Universal Credit sau Working Tax Credit după ce ai deschis contul, poți continua să economisești. Trebuie să fii eligibil doar la momentul deschiderii contului.
Începând cu aprilie 2025, orice persoană care lucrează și primește Universal Credit și care câștigă cel puțin £1 va fi eligibilă.
Poți deschide un cont până în aprilie 2027. Odată deschis, îl poți păstra timp de patru ani.
Cum aplic?
Online, la Help to Save pe Gov.uk. Trebuie să te autentifici în contul tău Government Gateway (aceleași detalii pe care le folosești pentru Universal Credit sau Tax Credits). Dacă nu ai un ID pentru Government Gateway, sună la Help to Save support line la 0300 322 7093. HMRC îți poate deschide un cont prin întrebări de securitate, fără să fie nevoie de un ID. Vei avea nevoie de nino – numărul tău de asigurare națională (National Insurance Number).
Telefonic, sunând la HM Revenue & Customs (HMRC) la 0300 322 7093.
Prin aplicația HMRC
Care e treaba cu bonusul de 50% ?
Bonusul pentru primii doi ani este calculat pe baza celui mai mare sold atins, nu a sumei rămase în cont.
De exemplu, dacă ai economisit £1.000 dar ai retras £200 înainte de finalul celor doi ani, rămânând cu un sold de £800, vei primi tot un bonus de £500, deoarece acesta se bazează pe cel mai mare sold atins (£1.000).
Bonusul pentru anii trei și patru este calculat pe diferența dintre cel mai mare sold din primii doi ani și cel mai mare sold din ultimii doi ani.
Exemplu:
În primii doi ani ai economisit £500 și ai primit un bonus de £250.
Ai retras cei 500 pentru că ai avut nevoie de ei.
În anii trei și patru ai economisit £750.
Bonusul tău va fi de £125 (£750 – £500 = £250, bonusul fiind 50% din diferența dintre cele două, adică din £250 ).
Nu ești sigur că te califici?
Nu-ți face griji – eligibilitatea este verificată automat în timpul procesului de aplicare. Dacă nu ești eligibil, nu vei putea aplica.
Cum poți depune bani în cont?
Poți efectua plăți prin:
Card de debit
Ordin de plată permanent (standing order)
Transfer bancar
Poți face oricâte depozite în fiecare lună, atâta timp cât nu depășești £50/lună.
Help to Save îmi afectează beneficiile?
Pe cont propriu, nu – dacă acestea sunt singurele economii pe care le ai.
Dacă ai și alte economii, atunci banii economisiți aici pot afecta beneficiile, dacă depășesc pragul de economii de £6.000 pentru Universal Credit sau reducerea taxei de consiliu (Council Tax Reduction).
Pentru economii peste £6.000, pierzi £4,35/lună din Universal Credit sau £1/lună din reducerea la Council tax, pentru fiecare £250 economisiți peste acest prag.
Economii peste £16.000 te descalifică de la Universal Credit și reducerea la Council tax.
Dacă locuiești cu un partener, economiile acestuia sunt luate în considerare împreună cu ale tale. Așadar, dacă ambii economisiți suma maximă timp de patru ani, economiile voastre combinate pot depăși pragul de £6.000 și vă pot afecta beneficiile.
Dacă primești Working Tax Credit sau Child Tax Credit, bonusul Help to Save nu este impozabil și nu este considerat venit suplimentar, deci nu îți va afecta beneficiile în anul în care este plătit.
Merită să economisesc în anii trei și patru?
În general, da. Chiar dacă randamentul nu este la fel de mare – practic primești un bonus maxim de 25% în anii trei și patru – este totuși o opțiune mai bună decât orice altă formă de economisire.
Exemplu:
Economisești £50/lună timp de doi ani → Ai £1.200 → Primești £600 bonus (50%).
Continui să economisești £50/lună timp de alți doi ani → Ajungi la £2.400 → Primești £600 bonus (50% din sumele adăugate în ultimii doi ani).
Total economii: £3.000, cu un bonus total de £1.200.
Contul Help to Save este administrat pe platforma National Savings & Investments (NS&I), ceea ce înseamnă că economiile tale sunt 100% sigure.
În majoritatea cazurilor, cei acuzați de fraudă de beneficii spun că nu înțeleg de ce au fost acuzați sau de ce este o fraudă ceea ce au făcut ei. (fie că au absentat cu lunile din UK in timp ce au încasat UC, fie că s-au dat mame singure, sau că au muncit la negru, etc). Păi hai să vedem ce anume e frauda de beneficii:
Benefit fraud este activitatea ilegală de a solicita plăți de beneficii la care o persoană nu are dreptul. Vei fi acuzat de fraudă privind beneficiile dacă ai folosit în mod deliberat înșelăciunea sau necinstea pentru a obține beneficii ( fie universal credit, housing benefits, child benefit, PIP, income support, disability living allowance, pension credit,etc). Asta se întâmplă prin:
–oferirea unor informații false sau/și documente false care duc la primirea de beneficii necuvenite ( când se declară adrese la care nu locuiți, când se folosesc payslipuri, contracte de închiriere, sick notes falsificate)
–neraportarea schimbărilor de situație( când nu se declară angajarea, mutarea la altă adresă, faptul că vă mutați cu un partener, absențele din UK)
–ascunderea și omiterea deliberată a informațiilor reale( când nu se declară veniturile și sursele de venit, economiile, situația familială, când lipsiți din UK, etc)
-exagerarea falsă a handicapurilor sau problemelor medicale.
Frauda în beneficii poate duce la penalități administrative, amenzi și chiar urmărire penală.
1) Dacă credeți că sunteți acuzat de fraudă în beneficii pentru că v-au oprit beneficiul sau vi s-a cerut să confirmați unele fapte, nu înseamnă neapărat că sunteți investigat pentru fraudă. Adesea, este doar pentru a verifica dacă primiți suma corectă de bani conformă cu situația voastră.
Așa că veți fi întrebat (fie în scris, fie față în față, în cadrul unei întâlniri) cu cine locuiți, dacă v-ați schimbat orele sau locul de muncă, dacă vi s-a îmbunătățit sănătatea, sau despre orice alte schimbări din viața dvs. Răspundeți la orice întrebare cât mai exact posibil. Dacă vi se cere să încărcați copii ale documentelor în jurnalul de UC, ca pașaportul, contractul de închiriere, o fotografie cu tine în fața casei tale, statementuri bancare, faceți ceea ce vă cer. Încercați să aduceți dovezi, de exemplu, o scrisoare de la medicul dvs. care confirmă că starea de sănătate nu s-a schimbat, sau o factură care arată numele și adresa partenerului dvs. pentru a dovedi că nu locuiește cu dvs.
2) Dacă însă, în urma verificărilor, ești suspectat de fraudă, iată la ce te poți aștepta:
În primul rând vei fi notificat că asupra ta este în desfășurare o investigație oficială. Aceasta ar putea fi condusă de către DWP(Department of Work and Pensions ), HMRC, consiliul local sau altă agenție guvernamentală. Puterile lor sunt extinse și poți fi pus sub supraveghere, pot obține copii ale extraselor tale bancare și pot lua legătura să discute cu cunoscuți și apropiați de-ai tăi. Este posibil să fii eliberat sub investigație în timp ce aceștia adună mai multe dovezi împotriva ta. Durata investigațiilor poliției poate fi cât de lungă doresc ei în acest stagiu. Ca parte a investigației, este posibil să fii vizitat de Ofițeri de Investigație a Fraudelor.
!!!Dacă ți se cere să te prezinți la un ” interview under caution“, nu ignora scrisoarea de invitație la interviu și ar fi cazul să iei legatura cu Citizens Advice sau să găsești un avocat. Interview under caution nu se desfășoară după o procedură standard, dar în cadrul lui vei fi înregistrat și orice vei spune poate fi folosit ca probă împotriva ta. Ai dreptul la reprezentare legală și este esențial să soliciți unui avocat specializat în frauda de beneficii să te însoțească.
Ce ai de făcut în situația asta:
-Confirmă primirea notificării și cooperează cu investigația. Dacă nu faci asta agravezi situația.
-Dacă știi că ai comis fapta respectivă și ai văzut dovezile pe care le au, admite totul și acceptă un plan de rambursare al banilor încasați nejustificat prin înșelătorie/ minciună, omisiune sau falsuri.
Dacă crezi că ești suspectat pe nedrept și DWP să fi interpretat greșit situația ta, ceea ce a condus la acuzație, strânge dovezi pentru a-ți demonstra dreptul tău corect la beneficii. Consultă un specialist în beneficii sau un avocat cu experiență în cazurile de benefit fraud pentru a te asigura că drepturile tale sunt protejate. E o idee bună să verifici ce se poate întâmpla pe GOV.UK și să-ți notezi întrebările pe care le ai.
Investigatorii vor examina claimul, circumstanțele tale, dovezile tale și informațiile adunate de ei pentru a determina dacă ai comis fraudă privind beneficiile.
Dacă ești găsit nevinovat: Deși ai demonstrat că nu ești vinovat, va trebui să susții că ai avut dreptul la tot ceea ce ai solicitat și că nu trebuie să returnezi nimic. Acest proces se numește ‘challenging an overpayment‘. Este un proces separat de cel în care ai demonstrat că nu ai comis fraudă privind beneficiile – trebuie să îl urmezi, altfel ți se va cere să faci rambursări. Întreabă-ți consilierul sau avocatul ce să faci sau verifică sfaturile privind contestarea unei decizii referitoare la beneficii
Dacă ești găsit vinovat că ai comis sau ai încercat să comiți fraudă:
-va trebui să plătești banii primiți necuvenit -poți fi dus în instanță sau ți se poate cere să plătești o amendă (între £350 și £5,000) funcție de gravitatea fraudei -beneficiile tale pot fi reduse sau stopate.
Urmărirea penală pentru fraudă în privința beneficiilor: dacă investigatorii consideră că există suficiente dovezi pentru a te condamna pentru fraudă de beneficii, vei fi acuzat oficial. Când problema este considerată gravă, vei primi o citație pentru a te prezenta la tribunal la o anumită dată. Va avea loc o audiere, în timpul căreia vor fi prezentate dovezi. Penalitățile pentru fraudă de beneficii pot fi severe, iar condamnările pot duce la o sentință la închisoare și la o penalitate financiară. Banii primiți incorect pot fi recuperați în baza Proceeds of Crime Act și se poate ajunge și la confiscarea bunurilor tale. Beneficiile tale vor fi, de asemenea, reduse sau suspendate pentru o perioadă de până la trei ani.
Aceste consecințe pot fi devastatoare, atât pentru tine, cât și pentru familia ta. Consilierul/ avocatul tău te poate sfătui, funcție de gravitatea fraudei, dacă ți se va cere să alegi între a plăti o amendă sau a fi urmărit penal conform criminal law. Mai poți cere ajutorul unui consilier de la Citizens Advice să verifice dacă suma de bani care îți este imputată ca fiind plătită nejustificat este corectă sau să te sfătuiască cum să eviți datoriile în cazul în care vei primi mai puțini bani din beneficii.
Un claim review call ( apel de revizuire) este o procedură de verificare standard, random, nimic de îngrijorat, deși unora le dă frisoane. Un solicitant de Universal Credit poate fi verificat oricând de către un reprezentant al echipei de revizuire a cererilor de UC, scopul acestui apel fiind verificarea exactității informațiilor oferite de beneficiar, identificarea eventualelor probleme sau discrepanțe și de a se asigura că plățile pe care le primește sunt corecte.
Uneori, în mesajul primit în cont se menționează ce documente vor să trimiteți – de obicei un ID pentru identificare și extrase de cont bancar, dar dacă nu se specifică nimic, atunci ar trebui să aveți pregătite :
Extrasele de cont bancar
Documente de identificare (de exemplu, pașaport, carte de identitate)
Dovada veniturilor sau a angajării
Alte informații financiare relevante în funcție de situația în care vă aflați.
În cadrul convorbirii telefonice puteți fi întrebați despre:
venituri și angajare
ce economii aveți și despre tranzacțiile financiare pe care le faceți – bani primiți în conturile bancare, plăți către alții, lista locurilor în care ați putea păstra bani (de exemplu, cont la oficiul poștal, acțiuni, ISA, PayPal etc.) pentru a confirma că totul a fost declarat.
ce alte beneficii sau venituri primiți
ce schimbări în situația voastră au apărut (de exemplu, pierderea locului de muncă, mutare, schimbări în familie, înscrierea la facultate).
E bine să aveți la îndemână documente referitoare la : costurile cu locuința, câștigurile din muncă sau alte tipuri de venituri, self-employment, savings( economii), copii(dacă aveți), costurile cu îngrijirea copiilor, situația medicală (dacă aveți probleme de sănătate), student finance, responsabilități parentale.
Sfaturi: oferiți informații detaliate despre situația voastră financiară și familială, fiți onești și transparenți că nu știți ce informații dețin cei de la DWP despre voi și orice inadvertență ridică suspiciuni, aveți la îndemână documentele justificative și, cel mai important, puneți întrebări dacă nu sunteți siguri că ați înteles corect ceea ce vă întreabă sau despre de vreun aspect al verificării. Claimurile de cuplu sunt intervievate separat și ideal ar fi ca ambii parteneri să aibă cunoștință despre aceleași lucruri.
Chiar dacă aceste verificări vă îngrijorează și vă dau anxietate sau frustrare în timpul apelului din cauza întrebărilor intruzive despre tranzacțiile financiare, potențiale fraude sau greșeli în cerere sau din cauza incertitudinii despre rezultatul revizuirii, trebuie să aveți în minte că echipa de revizuire a claimurilor face aceste verificări pentru a asigura integritatea sistemului UC și pentru a preveni frauda.
Dacă nu participați la interviul telefonic anunțat, plățile de UC vă pot fi oprite.
