Schema guvernamentală Help to Save – este un tip de cont de economii special conceput pentru persoanele cu venituri mici. Poți economisi între £1 și £50 pe lună, dar nu ești obligat să economisești în fiecare lună. La sfârșitul a doi și patru ani, primești un bonus de 50%, până la un maxim de £1.200. Poți face retrageri dacă ai nevoie.

Cum funcționează Help to Save?

• Economisește până la £50/lună. Este un cont cu acces facil, deci poți retrage bani dacă ai nevoie.
• Primul bonus de 50% este plătit după doi ani. Acesta este calculat pe baza celui mai mare sold din primii doi ani (maxim £600 bonus).
• Al doilea bonus de 50% este plătit după patru ani. Acesta este calculat pe diferența dintre cel mai mare sold din anii trei și patru și cel mai mare sold din primii doi ani (maxim £600 bonus).

Cum mă calific pentru Help to Save?

Trebuie să fii rezident în UK și să îndeplinești una dintre următoarele condiții:

• Să primești Universal Credit și să ai venituri din muncă de cel puțin £793,17 în ultima perioadă de evaluare lunară.
• Să fii eligibil pentru Working Tax Credit și să primești Working sau Child Tax Credit.

Dacă nu mai ești eligibil pentru Universal Credit sau Working Tax Credit după ce ai deschis contul, poți continua să economisești. Trebuie să fii eligibil doar la momentul deschiderii contului.

Începând cu aprilie 2025, orice persoană care lucrează și primește Universal Credit și care câștigă cel puțin £1 va fi eligibilă.

Poți deschide un cont până în aprilie 2027. Odată deschis, îl poți păstra timp de patru ani.

Cum aplic?

• Online, la Help to Save pe Gov.uk. Trebuie să te autentifici în contul tău Government Gateway (aceleași detalii pe care le folosești pentru Universal Credit sau Tax Credits). Dacă nu ai un ID pentru Government Gateway, sună la Help to Save support line la 0300 322 7093. HMRC îți poate deschide un cont prin întrebări de securitate, fără să fie nevoie de un ID. Vei avea nevoie de nino – numărul tău de asigurare națională (National Insurance Number).
• Telefonic, sunând la HM Revenue & Customs (HMRC) la 0300 322 7093.
• Prin aplicația HMRC

Care e treaba cu bonusul de 50% ?

1. Bonusul pentru primii doi ani este calculat pe baza celui mai mare sold atins, nu a sumei rămase în cont.
   • De exemplu, dacă ai economisit £1.000 dar ai retras £200 înainte de finalul celor doi ani, rămânând cu un sold de £800, vei primi tot un bonus de £500, deoarece acesta se bazează pe cel mai mare sold atins (£1.000).
2. Bonusul pentru anii trei și patru este calculat pe diferența dintre cel mai mare sold din primii doi ani și cel mai mare sold din ultimii doi ani.
   • Exemplu:
     • În primii doi ani ai economisit £500 și ai primit un bonus de £250.
     • Ai retras cei 500 pentru că ai avut nevoie de ei.
     • În anii trei și patru ai economisit £750.
     • Bonusul tău va fi de £125 (£750 – £500 = £250, bonusul fiind 50% din diferența dintre cele două, adică din £250 ).

Nu ești sigur că te califici?

Nu-ți face griji – eligibilitatea este verificată automat în timpul procesului de aplicare. Dacă nu ești eligibil, nu vei putea aplica.

Cum poți depune bani în cont?

Poți efectua plăți prin:

• Card de debit
• Ordin de plată permanent (standing order)
• Transfer bancar

Poți face oricâte depozite în fiecare lună, atâta timp cât nu depășești £50/lună.

Help to Save îmi afectează beneficiile?

Pe cont propriu, nu – dacă acestea sunt singurele economii pe care le ai.

Dacă ai și alte economii, atunci banii economisiți aici pot afecta beneficiile, dacă depășesc pragul de economii de £6.000 pentru Universal Credit sau reducerea taxei de consiliu (Council Tax Reduction).

• Pentru economii peste £6.000, pierzi £4,35/lună din Universal Credit sau £1/lună din reducerea la Council tax, pentru fiecare £250 economisiți peste acest prag.
• Economii peste £16.000 te descalifică de la Universal Credit și reducerea la Council tax.

Dacă locuiești cu un partener, economiile acestuia sunt luate în considerare împreună cu ale tale. Așadar, dacă ambii economisiți suma maximă timp de patru ani, economiile voastre combinate pot depăși pragul de £6.000 și vă pot afecta beneficiile.

Dacă primești Working Tax Credit sau Child Tax Credit, bonusul Help to Save nu este impozabil și nu este considerat venit suplimentar, deci nu îți va afecta beneficiile în anul în care este plătit.

Merită să economisesc în anii trei și patru?

În general, da. Chiar dacă randamentul nu este la fel de mare – practic primești un bonus maxim de 25% în anii trei și patru – este totuși o opțiune mai bună decât orice altă formă de economisire.

Exemplu:

• Economisești £50/lună timp de doi ani → Ai £1.200 → Primești £600 bonus (50%).
• Continui să economisești £50/lună timp de alți doi ani → Ajungi la £2.400 → Primești £600 bonus (50% din sumele adăugate în ultimii doi ani).
• Total economii: £3.000, cu un bonus total de £1.200.

Contul Help to Save este administrat pe platforma National Savings & Investments (NS&I), ceea ce înseamnă că economiile tale sunt 100% sigure.

Sursa: Get help with savings if you’re on a low income (Help to Save)

Material de V.Dobrescu&A.Drogoreanu