Dacă primeşti Universal Credit (sau urmează să aplici pentru el), trebuie să ştii că toți banii și toate economiile și investițiile unei persoane – atât în UK, cât și în străinătate – sunt luate în calcul pentru stabilirea dreptului la beneficii. DWP ține cont de următoarele 18 tipuri de capital, care se se însumează pentru a vedea dacă totalul lor este sub limita de £16,000 pentru a fi eligibil:

• numerar
• bani în conturile bancare
• conturi curente și conturi digitale (ex. PayPal)
• conturi de economii la bănci, building societies, credit unions, Help to Save, Post Office, NS&I
• economii pentru copii în numele tău
• bani care aparțin altcuiva, dar sunt în numele tău
• economii pentru lucrări de construcție esențiale (cu excepția granturilor sau împrumuturilor)
• economii pentru tratamente medicale
• ISAs (Individual Savings Accounts): cash, stocks and shares, Innovative Finance, Help to Buy și Lifetime ISAs
• Premium Bonds, dividende, acțiuni
• active cripto (cryptoassets)
• proprietăți pe care le deții, dar în care nu locuiești
• proprietăți, terenuri și economii din străinătate
• moșteniri primite
• conturi și active ale unor afaceri închise de peste 6 luni
• bani din fonduri de tip trust (cu anumite excepții)
• beneficii necheltuite, cum ar fi Child Benefit, PIP și DLA
• venituri necheltuite

DWP a specificat că datoriile și valoarea bunurilor personale nu sunt luate în considerare la calculul totalului de capital și că beneficiarii nu trebuie să declare obiecte personale sau bunuri de uz zilnic.

Din cauza unor declaraţii incorecte sau incomplete privind economiile, proprietățile şi investiţiile, beneficiarii pot primi mai mulți bani în mod incorect, iar DWP poate să descopere cazurile în care cei care au Universal Credit nu respectă criteriile de eligibilitate sau fraudează, printr-o nouă măsură legislativă: „eligibility verification”, în cadrul proiectului de lege Public Authorities (Fraud, Error and Recovery) Bill.

Această măsura permite DWP să emită Eligibility Verification Notices către bănci şi instituţii financiare, prin care le cere să-și verifice bazele de date şi să raporteze conturile care îndeplinesc anumiți indicatori de eligibilitate stabiliţi de DWP (de ex. deținerea unui anumit capital), adică obliga băncile și alte instituții financiare să trimită informații care ajută la descoperirea cazurilor în care o persoană nu îndeplinește criteriile de eligibilitate sau este suspectă de fraudă.

Așadar, băncile și alte instituții financiare vor analiza datele pe care le dețin despre conturi în care se încasează plăți de la DWP (ex. Universal Credit) şi vor compara acele conturi cu indicatorii specificaţi în notice. Dacă contul corespunde indicatorilor și se întrunesc criteriile, banca va raporta către DWP informaţii limitate precum sort code & account number, numele titularului, data naşterii şi un scurt răspuns dacă contul îndeplineşte indicatorul.

• Măsurile se aplică doar pe conturile care primesc plăţi de la DWP (sau conturi legate de ele) — DWP nu va scana conturi aleatoriu.
• Măsura va fi introdusă gradual, tip „test & learn”, pentru a verifica procesele şi a minimiza erorile de implementare.

Eligibility Verification Notices trimise băncilor specifica informațiile exacte care trebuie furnizate și includ criteriile specifice pe care băncile trebuie să le verifice la conturile respective, indicatori ce vor fi folosiți pentru a determina dacă informațiile ar trebui trimise la DWP. Verificările efectuate de DWP asupra conturilor bancare vor urmări cei 18 indicatori, care arată dacă o persoană încalcă regulile sau nu privind aplicarea sau încasarea de Universal Credit.

DWP nu va partaja nicio informație personală. Aceste măsuri pot fi folosite doar pentru a obține informații despre conturile care primesc un anumit beneficiu de la DWP și despre orice conturi legate de acel cont de beneficii, dacă acestea corespund indicatorilor de eligibilitate stabiliți de DWP.

Ca exemplu, un indicator tipic: limita de capital pentru Universal Credit (£16,000) — dacă un cont sau conturi legate arată capital peste plafonul aplicabil, banca ar marca acel cont pentru DWP.

Orice conturi identificate vor fi analizate ulterior de DWP pentru investigații suplimentare, dacă este necesar. Nicio decizie privind dreptul la beneficii nu va fi luată doar pe baza acestor informații. Dacă se impun investigații, DWP va conduce procesul, așa cum face și în prezent. Un om (nu AI) va fi întotdeauna implicat în orice decizie ulterioară care ar putea afecta acordarea sau eligibilitatea pentru beneficii, așa cum se procedează și acum. Nicio decizie privind dreptul la beneficii nu va fi luată doar pe baza acestor informații.

Ce beneficii sunt vizate: Universal Credit, Pension Credit şi Employment and Support Allowance (ESA) – beneficii la care nivelul plăților incorecte/fraudelor este în prezent cel mai mare. (State Pension este exclusă în mod expres și nu poate fi adăugată prin reglementări).
Alte beneficii ar putea fi adăugate în viitor cu aprobarea Parlamentului.

Atunci când informațiile obținute de DWP ca răspuns la un Eligibility Verification Notice ajută ulterior la identificarea unui solicitant ca neeligibil pentru un anumit beneficiu, DWP poate folosi informațiile pentru a verifica eligibilitatea solicitantului la alte beneficii.

De exemplu, dacă un solicitant este eligibil pentru Pension Credit, acesta poate fi automat eligibil și pentru Housing Benefit. Dacă informațiile primite conduc DWP la concluzia că un solicitant nu mai este eligibil pentru Pension Credit, îi va revizui, de asemenea, dreptul lui la plăți pentru Housing Benefit.

Important de reținut este că Nu va exista acces automat la istoricul tranzacţiilor (ce anume ai cumpărat) și Nu se vor transmite date sensibile („special category data”: sănătate, etnie, opinii politice etc.).

Conform DWP, această măsură va contribui la efectuarea unor plăți mai corecte, la detectarea mai rapidă a erorilor și la identificarea din timp a cazurilor suspecte de fraudă. Ca efecte, așa ar putea identifica 50,000–100,000 overpayments pe an și se estimează economii substanţiale de până la £940m în 5 ani, și cam ~£500m anual după implementarea completă. GOV.UK

Sursă : DWP — DWP’s Eligibility Verification powers in the Public Authorities (Fraud, Error and Recovery) Bill: Factsheet (actualizat 19 iunie 2025). GOV.UK

Material de V.Dobrescu&A.Drogoreanu